Faites fructifiez votre épargne avec le crowdlending !

Vous connaissez le financement participatif ?
C’est un principe qui consiste à permettre à des entreprises et des projets de se financer directement auprès de particuliers, via une plateforme web, sans plus passer par les banques.
Mais le financement participatif est il intéressant pour le particulier du point de vue du rendement financier ?

Comment fonctionne le financement participatif ?

Le financement participatif ou également appelé crowdfunding se découpe en trois métiers très distincts :

Le don

L’investissement en capital (crowdfunding)

Le prêt (crowdlending)

Regardons ce qui se cache derrière ces appellations dont on a tous déjà entendu parler.

LE DON

Vous donner votre argent sans attendre de retour financier en contrepartie. Certains projets vous proposent parfois de vous envoyer en cadeau le produit dont la production industrielle aura pu être lancée à l’occasion de votre investissement.

Un conseil ? Allez-y si c’est une cause ou un projet qui vous tient particulièrement à cœur !

L’INVESTISSEMENT EN CAPITAL (crowdfunding)

C’est un placement financier : Si vous investissez de l’argent sur un projet - en général une start-up - lors d’une campagne de crowdfunding en ligne, vous recevrez en contre partie des parts du capital de la société. Vous devenez alors actionnaire d’une société.
Par contre, il faut savoir que vous ne connaissez pas la date à laquelle vous récupérerez vos fonds ni pour quel montant. Oui, vous pouvez espérez un retour sur investissement et des gains importants si la société a bien grandi et est par exemple rachetée par un grand groupe ou même introduite en bourse ! Mais à l’inverse la société peut aussi ne jamais connaître le succès … C’est donc un pari risqué qui peut rapporter beaucoup, tout comme il peut entraîner la perte totale du capital investi.

En synthèse : le crowdfunding est un investissement risqué qui, en contre partie, peut potentiellement rapporter beaucoup mais qui nécessite une immobilisation de votre épargne pour une durée indéterminée !

Un conseil ? Renseignez-vous bien sur la start-up avant de vous lancer dans l’aventure, ainsi que sur la plateforme qui vous propose de réaliser cet investissement, ainsi que ses performances passées.

LE PRET (crowdlending)

Peut-être que cette appellation ne vous dit rien, c’est néanmoins le mode de financement participatif qui enregistre les plus gros volumes de collecte en France, en Europe et même aux États-Unis avec plus de 70% des montants levés.

De quoi s’agit-il ? Il s’agit du prêt. Littéralement, le « prêt par la foule ». Le particulier prête son épargne à des PME contre un taux d’intérêt fixé en fonction de la classe de risque de la société financée. La durée du prêt est connue à l’avance (entre 6 et 60 mois). Le particulier reçoit des remboursements mensuels dès le premier mois suivant son investissement.
Les sociétés financées sont ici des PME et non des start-up, car elle dispose généralement déjà de revenu et d’un historique commercial permettant d’estimer leurs capacités de remboursement. Le taux d’intérêt offert est plutôt intéressant : ce dernier peut varier de 4% à 10% par an.
Moins risqué que l’investissement en capital (crowdfunding), il faut toutefois de garder à l’esprit que le crowdlending est un placement non garanti.

En synthèse : le crowdlending offre un rendement intéressant (une plateforme de crowdlending comme Look&Fin offre par exemple un rendement de 8% en moyenne par an), une récurrence des revenus (mensuels) ainsi qu’une visibilité sur la durée d’immobilisation du capital. Il reste néanmoins un placement a risque et nécessite donc une bonne diversification.

Un conseil ? Contrôler les statistiques de la plateforme, son rendement moyen et veillez à ce que ces statistiques soient représentatives (sur au moins 3 ans). Diversifiez vos placements en vous constituant progressivement un portefeuille de minimum 20 entreprises et optimisez ainsi vos performances en limitant la concentration du risque.

Alors, prêt à placer vos économies dans le financement participatif ?