Le crowdlending, une solution de financement pour les PME

Entrepreneurs, pensez au crowdlending pour vos besoins financiers !

Le financement participatif – appelé aussi crowdfunding – révolutionne le financement de projets, puisqu’il permet de lever des fonds directement auprès de particuliers sans plus passer par les banques.

Dans cette même optique, le crowdlending s’adresse aux PME. On vous explique.

Là où la plupart des modes de crowdfunding à savoir : le reward crowdfunding et crowdfunding equity s’adressent principalement aux startup et autres initiatives nouvelles, le crowdlending (prêt par la foule) est quant à lui, une solution adaptée aux PME plus matures disposant d’un historique commercial d’au moins trois ans.

Avec le crowdlending, les particuliers prêtent leur épargne aux sociétés qui ont besoin de financer leur développement. En contre partie, le prêteur bénéficie d’un taux d’intérêt à partir de 5 % par an durant toute la durée de son prêt (6 à 60 mois).

NB: Le crowdlending est le métier du financement participatif le plus prépondérant en volume, occupant ainsi 70 % du marché du crowdfunding. Cette quote-part se vérifie aussi bien en France, qu’en Europe où aux États-Unis.

Les PME à la recherche de fonds font de plus en plus appel à cette source de financement pour les cinq raisons suivantes :

-Pas de garantie, ni de caution : les chefs d’entreprises n’ont pas à mettre leur patrimoine personnel à risque.

-Rapidité : obtention des fonds en 14 jours en moyenne.

-Facilite l’obtention de crédits bancaires complémentaires : le crowdlending permet de faire effet de levier auprès des banques, et dans certains cas renouer le dialogue avec elles.

-Taux d’intérêt fixé par l’emprunteur : c’est l’entrepreneur qui valide le taux.

-Pas de dilution du capital , contrairement au crowdfunding qui apporte des parts au capital de la société en échange de l’investissement d’un prêteur. De plus, la plateforme est l’intermédiaire tout au long de la durée de vie du prêt entre l’emprunteur (la PME) et les prêteurs (les particuliers).

Comment faire ?

Pour être éligible au crowdlending, il faut répondre à quelques critères de sélection :

-présenter 3 bilans comptables (comme évoqué précédemment),

-avoir un chiffre d’affaires supérieur à 500.000 euros,

-avoir un EBITDA supérieur à 0 (être rentable).

Les prêts participatifs octroyés couvrent des besoins entre 100.000 euros et 1.000.000 euros. Une fourchette intéressante pour les PME !

Le crowdlending finance aussi tout type de besoin : développement commercial, croissance externe, immobilisation corporelles et incorporelles, besoin en fonds de roulement, promotion immobilière, refinancement de dette, restructuration…

Entrepreneurs, la prochaine fois que vous aurez besoin de fonds, pensez au crowdlending!